Financial Modeling - Ejercicio 2 Capítulo 1, Tabla Amortización Préstamo - Simon Benninga

Hola a todos, hoy vamos a continuar con los ejercicios del libro: Financial Modeling de Simon Benninga, hoy vamos a trabajar el ejercicio 2 del capítulo 1 que dice así:

2. You just took a $10,000, 5-year loan. Payments at the end of each year are flat (equal in every year) at an interest rate of 15%. Calculate the appropriate loan table, showing the breakdown in each year between principal and interest.

Traducción:

2. Usted toma un préstamo a 5 años. Se amortiza con pagos iguales al final de cada año con una tasa de interés del 15%. Calcule la tabla del préstamo, separando para cada año los abonos a capital e intereses.

Este ejercicio lo vamos a resolver construyendo el siguiente modelo financiero en Excel:

En el modelo, para cada año podemos identificar claramente los abonos a capital en (columna B), los intereses que se pagan en cada periodo (columna C), el valor de la cuota fija mensual (columna D) y el saldo a capital después de pagar la cuota de cada año. Entre las columnas H y K, se encuentra la formulación del modelo.

Para llegar al mismo resultado en Python, vamos a utilizar un script que hicimos en un ejercicio anterior, solo vamos a cambiar los parámetros de entrada del modelo y lo vamos a ejecutar:

Después de actualizar las variables capital, tasa y plazo y ejecutar el script, tenemos:

Finanzas: Pago de Deuda con Dos Pagarés, Ejercicio 6.1 - Lógicas y Dialécticas en las Decisiones de Inversión. Juan Sergio Cruz

Continuando con los problemas del libro: Lógicas y Dialécticas en las Decisiones de Inversión (link), vamos a trabajar el problema 6.1.

6.1 Un empresario ha expedido a la fecha a su principal proveedor dos pagarés por materias primas recibidas, así: el primero de $5.000.000 con plazo de 36 meses e interés compuesto del 15% semestral y el segundo de $7.000.000 con plazo de 24 meses e interés compuesto del 14% semestral. Transcurrido un semestre, el empresario - considerando más factibles los pagos intertemporales - conviene con el proveedor en realizar pagos semestrales del mismo valor a partir del segundo semestre, tomando como referencia una tasa de interés compuesta del 15% semestral - esta tasa es el costo de oportunidad del proveedor.

Vamos a construir un modelo financiero en excel, para resolver el problema planteado:

Entonces, cuando se realiza el primer pago semestral, se realiza un abono a capital a cada una de las dos deudas. En el primer caso se presenta un abono por $571.185 y en el segundo caso un abono por $1.422.433 (celdas B9 y F9). Si los abonos realizados se restan al monto original adeudado, se tiene el nuevo saldo que se debe al proveedor (Celdas B11 y F11). Para terminar, sumamos esos dos saldos y calculamos la cuota a pagar por dicho valor, en un periodo de 5 semestres y a una tasa del 15% (celda B13), lo que nos permite llegar a que el valor de la cuota, bajo las condiciones mencionadas con anterioridad, será de $2.985.059.

Hasta la próxima.

Finanzas: Préstamo Comerciante y Tabla Amortización, Ejercicio 5.1 - Lógicas y Dialécticas en las Decisiones de Inversión. Juan Sergio Cruz

Continuando con los problemas del libro: Lógicas y Dialécticas en las Decisiones de Inversión (link), vamos a trabajar el problema 5.1.

5.1 Un comerciante obtiene en un banco comercial un préstamo en estas condiciones: Valor nominal $8.000.000; plazo de 12 meses; pago en cuotas trimestrales vencidas; tasa nominal del 32% Anual Mes Vencido. Calcular el valor de las cuotas trimestrales. Igualmente, determinar la tabla de amortización del préstamo.

Vamos a construir un modelo financiero en excel, con el que podamos responder el problema:

Es importante observar, que antes de aplicar la formula PAGO(), realizamos primero las conversiones necesarias para que nuestra tasa de interés quede establecida en una tasa trimestral lo mismo que la unidad de tiempo del plazo del préstamo (Celdas B3 y B6). Entonces, realizados los ajustes necesarios, tenemos que la cuota trimestral que debe pagar el comerciante es de $2.426.948.

A continuación, la tabla de amortización del préstamo con la correspondiente formulación:

Hasta la próxima.