Financial Modeling - Ejercicio 8 Capítulo1 , Préstamo de vehículo usando Google Sheets y Python - Simon Benninga

Hola a todos, hoy estamos de regreso para continuar con el desarrollo de los ejercicios del libro: Financial Modeling - Simon Benninga. En esta oportunidad, vamos a resolver el ejercicio 8 que dice asi:

8. You have just taken a car loan of $15,000. The loan is for 48 months at an annual interest rate of 15% (which the bank translates to a monthly rate of 15%/12 = 1.25%). The 48 payments (to be made at the end of each of the next 48 months) are all equal.

a. Calculate the monthly payment on the loan.

b. In a loan table calculate, for each month: the principal remaining on the loan at the beginning of the month and the split of that month’s payment between interest and repayment of principal.

c. Show that the principal at the beginning of each month is the present value of the remaining loan payments at the loan interest rate (use either NPV or the PV functions).

Traducción:

8. Usted toma un préstamo de vehículo por $15,000. El préstamo es por 48 meses a una tasa anual del 15% (que el banco convierte a una tasa mensual así: 15% / 12 = 1.25%). Los 48 pagos (que se realizan al final de cada mes) son todos iguales.

a. Calcule el valor de la cuota mensual.

b. En una tabla de amortización de préstamos, para cada mes, calcule: El saldo a capital al inicio de cada mes y la porción de abono a intereses y capital de cada una de las 48 cuotas.

c. Demuestre que el capital al inicio de cada mes es el valor presente de los pagos pendientes (use las funciones de VPN o VP para calcular).

Para resolver el problema, vamos a construir el siguiente modelo financiero en Google Sheets:

Con este modelo, podemos responder el literal a y b. El valor de la cuota mensual es de $417.46. Y en la columna C y D, tenemos la proporción que en cada cuota corresponde a capital e intereses.

Ahora vamos a responder el literal c:

Lo que hicimos fue calcular en cada periodo, el valor presente de las cuotas restantes, descontándolo con la tasa del 1.25%. Si este cálculo es igual al Saldo (columna E) hemos resuelto el problema.

Veamos la formulación del modelo:

Financial Modeling - Ejercicio 2 Capítulo 1, Tabla Amortización Préstamo - Simon Benninga

Hola a todos, hoy vamos a continuar con los ejercicios del libro: Financial Modeling de Simon Benninga, hoy vamos a trabajar el ejercicio 2 del capítulo 1 que dice así:

2. You just took a $10,000, 5-year loan. Payments at the end of each year are flat (equal in every year) at an interest rate of 15%. Calculate the appropriate loan table, showing the breakdown in each year between principal and interest.

Traducción:

2. Usted toma un préstamo a 5 años. Se amortiza con pagos iguales al final de cada año con una tasa de interés del 15%. Calcule la tabla del préstamo, separando para cada año los abonos a capital e intereses.

Este ejercicio lo vamos a resolver construyendo el siguiente modelo financiero en Excel:

En el modelo, para cada año podemos identificar claramente los abonos a capital en (columna B), los intereses que se pagan en cada periodo (columna C), el valor de la cuota fija mensual (columna D) y el saldo a capital después de pagar la cuota de cada año. Entre las columnas H y K, se encuentra la formulación del modelo.

Para llegar al mismo resultado en Python, vamos a utilizar un script que hicimos en un ejercicio anterior, solo vamos a cambiar los parámetros de entrada del modelo y lo vamos a ejecutar:

Después de actualizar las variables capital, tasa y plazo y ejecutar el script, tenemos:

Construyendo una Tabla de Amortización de Préstamos 2.0 con Python - numpy-financial y tabulate

 Hola a todos, hoy vamos a construir una versión 2.0 de nuestra tabla de amortización de préstamos. 

Con la ayuda del paquete numpy y de matplotlib incluiremos en nuestro script un par de arrays para guardar los datos relacionados con la porción correspondiente a los pagos asociados al capital y otro para extraer la porción de los intereses.

Teniendo separada esta información, la utilizaremos como un argumento en matplotlib para realizar una gráfica de barras apiladas como la que se puede ver en este ejemplo:

Construyendo una Tabla de Amortización de Préstamos con Python - numpy-financial y tabulate

Hola a todos, hoy vamos a integrar las funciones financieras que revisamos en los post anteriores (pmt(), npv(), irr() y fv()) y vamos a construir un script que nos permita calcular el resultado de una tabla de amortización para un préstamo construida en Python. 

Para esto, es necesario incluir la función ppmt() incluida en el paquete numpy-financial, la cuál nos permite calcular la porción correspondiente al abono a capital en cada una de las cuotas que se paguen durante el tiempo que dure la obligación:

Vamos a calcular la misma tabla que ya habíamos construido en excel en un post anterior (da clic para ir al post).

Abrimos nuestro cuaderno en colab y vamos a escribir el siguiente código:

Como ven, se trata de un préstamo por $1.000.000 de pesos, a una tasa mensual del 1% y un plazo de 12 meses. 

Finanzas: Préstamo Comerciante y Tabla Amortización, Ejercicio 5.1 - Lógicas y Dialécticas en las Decisiones de Inversión. Juan Sergio Cruz

Continuando con los problemas del libro: Lógicas y Dialécticas en las Decisiones de Inversión (link), vamos a trabajar el problema 5.1.

5.1 Un comerciante obtiene en un banco comercial un préstamo en estas condiciones: Valor nominal $8.000.000; plazo de 12 meses; pago en cuotas trimestrales vencidas; tasa nominal del 32% Anual Mes Vencido. Calcular el valor de las cuotas trimestrales. Igualmente, determinar la tabla de amortización del préstamo.

Vamos a construir un modelo financiero en excel, con el que podamos responder el problema:

Es importante observar, que antes de aplicar la formula PAGO(), realizamos primero las conversiones necesarias para que nuestra tasa de interés quede establecida en una tasa trimestral lo mismo que la unidad de tiempo del plazo del préstamo (Celdas B3 y B6). Entonces, realizados los ajustes necesarios, tenemos que la cuota trimestral que debe pagar el comerciante es de $2.426.948.

A continuación, la tabla de amortización del préstamo con la correspondiente formulación:

Hasta la próxima.

Tabla de amortización de prestamos en Excel

Sencillos pasos para construir una tabla básica de amortización de prestamos en Excel.

Se puede extender a un plazo mayor, cambiar la tasa de interés o modificar el valor del préstamo: